養3個小孩經濟壓力大...曾當流浪教師晚上再兼課，存到300張股票達人：我也是從存零股開始

MR JAMIE 理財不敗 About
撰文者陳重銘
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2018.10.22 瀏覽數：1693
投資 股市 股票 基金 債券 上漲 賺錢 現金
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所謂的小資族，應該就是指剛出社會工作，收入並不高，開始面對買房、養小孩等壓力的一群人；特點就是收入在扣除開銷之後，已經沒有多少結餘了，那麼這房屋借款所剩不多的結餘，究竟是要作何用途呢？是定存、買進負債（貸款買車、買房…）、還是買進資產（股票、基金、債券…）呢？如果選擇錯了方向，20年後家房屋借款庭累積的資產也會完全的不同。

記得我在年輕時工作不穩定，當過5年的流浪教師，又要養3個小孩，經濟的壓力實在是不小。由於我們夫妻都在上班，大女兒放學後只能去安親班報到，兒子跟小女兒則是送給保母照料，一個月下來光是小孩的費用，至少就要5萬元！幾乎把我的薪水都花光光。但是我曉得如果不趁年輕時努力累積資產，長久下去一定是死路一條，所以還是持續省吃儉用，並且到夜間部兼課賺取鐘點費，努力存錢來投資股票。

不過就算再怎樣努力，往往一個月下來只能結餘數千元，根本買不起一張股票，所以就只能夠慢慢的買零股了。什麼是零股呢？一張股票就包含1,000股，拿中信金（2891）來舉例，2016年7月20日的收盤價是18.15元（1股），因此買進一張股票就需要18.15×1,000＝1萬8,150元。如果1個月只能存6,000元，那麼要存上3個多月才可以買進一張股票。可是萬一在3房屋借款個月之後股價上漲了，例如漲到20元（一張要2萬），就必須要多付出1,850元的成本。

存錢買股票，一旦時間拉長了，股價就會是一個很大的變數，如果不想等上3、4個月，那就可以用零股的方式來買進。假設股價是18元，6,000元可以買進6,000/18＝333.33股＝0.33張，由於不足一張所以就俗稱為「零股」。買進零股除了適合資金比較少的小資族，也具備有「平均成本」、「降低風險」的特點，說明如下：

每月存6,000，替自己多賺5%
假設每個月存6,000元，存了3個月之後股價卻從18元漲到20元，要存4個月才可以買進一張，而且成本是20元。但是如果在第1個月買進334股（假設股價18元），第2個月買進333股（假設股價19元），第3個月買進333股（假設股價20元），那麼平均成本是（18+19+20）/3＝19元。相較於存錢買進一張的方式，每股房屋借款省下了20-19＝1元，一張股票就省下了1,000元，也就可以多買進1,000/20＝50股，等於多賺了5%，長久下來也是會有不少的助益。關於存零股，我有下面的看法：

1.不容易買賣：零股最麻煩的一點是只能夠在盤後交易，看不見及時的成交資訊，當天不見得可以順利買到（或是賣出）。有時候要連續掛單好幾天才可以買到（或是賣出）零股，這是與盤中交易最大的不同之處。盤中交易是以「張」為單位，好處是只要價錢合理，幾乎可以順利買到（或是賣出）；零股交易是以「股」為單位，只能在收盤後交易，而且「不一定」可以買到（或是賣出）。如果今天無法順利買到（或是賣出）零股，就只能在明後天持續掛單，但是就要承受股價上漲（或是下跌）的風險。

2.手續費：零股買賣也要精算一下手續費，目前券商收取的手續費率是0.1425%，但是「有些券商」最低會收取20元的手續費。例如買進6,000元的中金，手續費是6,000×0.1425%=8.55元，由於不足最低的20元門檻，有些券商會直接收取20元，投資人要多繳交20-8.55＝11.45元。如果不甘心多繳交手續費，那麼每次買賣零股最少要交易20/0.1425＝1萬4,035元，也就是存到1萬4,035元再來買進零股（註：每家券商收取手續費的方式不盡相同，請先詢問你的營業員）。

3.零存整賣：有些股票會配發股票股利，因此在除權之後就會得到不少的零股。舉例來說明一下，假設投資人手上有10張的中信金股票，中信金在2016年要配發0.8元股票股利，也就是一張股票會配發1,000×0.8/10=80股，因此10張股票就會配發800股。由於這800股不足一張，只能夠用零股在盤後賣出，但是又不一定可以在當天賣出，一旦拖了幾天才賣掉，萬一股價下跌又會遭受損失。此時就可以事先買進200股的零股，等到配發的800股零股發放下來，會立刻合併成為一張，就可以在盤中順利賣出，不用等到收盤之後。

4.累積零成本股票：上述的中信金股票，如果除權後順利填權，此時配發的800股就等於淨賺了（零成本）。投資人也可以賣出原先的10張股票，把配發的800股零股就放著持續領股利。

5.適合買進高價股票：拿台積電（2330）來做例子，2016年7月20日的收盤價是170元，買進一張股票就需要17萬元，相信不是一般的小資族可以負擔的，但是如果每個月買進100股（只需要1萬7,000元），只要持續10個月就可以得到一張的台積電股票。

6.犧牲小確幸，滴水成河：平心而論，會採用買進零股方式來做投資的，大多都是沒有很多資金的小資族，缺錢又想要做投資，重點只有「節流」這2個字。每天只要少喝1杯50元的咖啡，就可以買進50/18＝2.78股的中信金，1個月下來就存到了83股，1年就可以存進1張股票了。犧牲買飲料、吃零食、抽煙??等小確幸，你每年都會在「不知不覺」中存進好幾張的股票，這個就是存零股的魅力了！

7.產業龍頭：靠買進零股來存股票，首先要有長期抗戰的心理準備。但是如果買進會暴漲暴跌的投機股，好不容易存到一張股票了，可是股價卻是腰斬再腰斬，最後的下場反而是一場空。所以建議初學者，優先挑選經營穩定的產業龍頭公司股票，最好是最近10年內都有賺錢的公司，而且也要有穩定的發放現金股利，如此一來買到地雷股的機率也就會降低很多。

8.做好分散：辛辛苦苦存零股，要是都集中在一檔股票，然後那支股票又出了狀況，不就前功盡棄了嗎？做好分散就可以避免「覆巢之下無完卵」的窘境。做分散的同時，也要注意到「產業」的分散；舉例來說，如果都集中存食品類股，一旦遇上食安風暴，下場就會很慘。做分散的方法很簡單，我習慣用「年」做單位，例如今年就先存食品類的零股，明年存電信類股，後年存金融股……，就可以避免單一個股以及產業的風險。但是也不要分散到太多的股票上面，不然管理起來也會很困難，建議分散到5～10檔股票即可。

窮人靠薪水，富人靠資產
存零股，其實也是一個「強迫儲蓄」的過程，那麼跟存錢放銀行的「定存」，有何差異呢？大家都聽過「錢愈來愈薄」這句話吧！以前士林夜市的雞排只要35元，現在已經漲到70元了，這個就是通膨，金錢的購買力會逐年下降，也就是變薄了。辛苦存錢放銀行定存，唯一的優點就是比較安穩，300萬以下的存款會受到政府的保障，但是利息只有一點點，完全跟不上「錢變薄」的速度，也就是會「愈存愈窮」。目前有不少銀行，將大額存款定義從500萬元降至300萬元，1年期存款利率只有0.45%，300萬定存一年只有1萬3,500元的利息，真的是慘不忍睹，完全跟不上物價上漲的速度。

要怎樣對抗通膨呢？答案就是買進「資產」，會把錢放進你口袋的就叫做資產。例如把300萬的定存，拿去投資5%殖利率的股票，每年可以得到15萬的股息，是定存利息的11.11倍。以目前的台灣股市而言，還是可以找到股息殖利率5%左右的績優龍頭股（例如中華電），如果把錢拿來投資這些公司的股票，你的資產就會以每年（平均）5%的速度成長，自然也就可以逃過通膨的荼毒。

存零股的方式適合所有的上班族，首先就是努力做好節流，不抽煙、少喝飲料、不吃大餐、不買奢侈品，靠著節流節省下來的錢，每天都可以存上好幾股的零股。再來就是一定要「堅持」，存零股就是靠著「強迫儲蓄」來達到「聚沙成塔」的效果，只有一直堅持才會產生「複利」的效果，所以要有存上十幾二十年的心理準備。要知道：「千里之行，始於足下」，很多有錢人都是從零開始累積資產，持續地存進零股，你的股票資產也會在不知不覺中「一瞑大一吋」。

「窮人靠薪水，富人靠資產」，誰願意辛苦工作一輩子？把工作收入拿來支付生活開銷之後，你又剩下了什麼呢？唯有努力存進資產，人生才可以改變。只要你肯堅持，總有一天你的股票資產，每年產生的股息會超過你的生活花費，此時就是達到「財務自由」的最高境界，人生再也不需要「為五斗米折腰」。愈早存零股，「財務自由」才會愈早到來。

本文獲「不敗教主～理財不Buy」授權轉載，原文：收入不高的小資族，要如何存零股呢？低價格的iPhone XR也遇冷 蘋果會遭遇「滑鐵盧」嗎？
北京新浪網 (2018-10-22 14:47)


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　　原標題 為何低價格的iPhone XR也遇冷了？

　　來源 DoNews

　　作者 耿彪

　　蘋果在今年的發佈會上推出了三款機型，其中iPhone Xs是低配版的旗艦機型，iPhone Xs Max則是高配版。而還有一款iPhone XR則是價格更低的機型，除了其使用了和Xs版本一樣的A12處理器外，並沒有什麼優勢，只不過有了雙卡雙待的配置，有更多的機身顏色可以選擇。

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　　因為該款機型的價格相比其他兩款機型非常便宜，因此不少分析師都認為這款機型的銷量會異常火爆，不過，尷尬的是這款機型發售之後到現在在官網依然是顯示有貨的，那就有兩個可能，一個是該款機型的備貨十分充足，用戶幾乎不用去搶購，另一個是這款機型銷量並不好，因此存貨還很多。但這都意味著，這款機型並沒有能成功引爆蘋果的銷量。

　　iPhone XR的劣勢，iPhone X的優勢

　　XR在一些方面的表現是有瑕疵的，首先其使用的是LCD屏幕，解析度僅為720P，326的ppi，相比iPhone X的458ppi還要差一點，所以如果你是從iPhone X換到iPhone XR就會感覺屏幕有模糊感，當然這也是相對而言。此外，該款iPhone機型使用的是英特爾的基帶，相比高通要差一些，很可能出現在一些地方沒有信號的情況;它的機身更厚、後置是單攝設計、沒有3D Touch功能等，這是蘋果為了降低產品售價而做出的讓步，畢竟相比另外的兩款機型便宜了兩千元左右，都快要抵得上一款國產中端機型的售價了。

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　　對比來看，iPhone X搭載的是解析度更高的Oled屏幕，後置使用了1200萬像素的雙攝，只不過在處理器上比iPhone XR差一些，使用的是上代的A11處理器，沒有雙卡雙待功能。特別是去年的iPhone X是絕對的高配置機型，而今年的iPhone XR則可能被人們誤認為是廉價機。另外，二者在續航的表現上基本持平;iPhone X使用的是鋁合金機身，比較耐摔，而iPhone XR使用的是玻璃機身，抗摔性能差點，但是顏值要高於iPhone X。

　　通過對比就可以發現，iPhone XR雖然在性能上有提升，可是還沒有達到可以彌補屏幕和攝像頭上的不足的程度，該款機型是今年發佈的三款機型中性能最差的一款，略微比iPhone X還要差一些，不過好在其價格低，對於那些想換新機又缺錢的用戶來說，選擇iPhone XR就最好不過了。

　　而從該款機型在國內市場的預約表現來看，其二十多天預約量僅為140萬台，對比小米8和魅族16th都有所不如。小米8開售一個月內因為缺貨在京東的預約量僅為150萬台，而魅族16th開啟預約十多天內全網的預約量就達到了300萬台，比較之下iPhone XR的表現也就只能是中規中矩了，並沒有想像中的那麼火爆。

　　iPhone XR為何遇冷?

　　除了有性能、配置不足的原因之外，iPhone XR也受到了其他兩款機型的影響，對比去年同期的iPhone X也略顯不足。當時iPhone X上線之後，預計到貨時間為5到6周，而Xs/Max現在到貨時間僅為3到4周，XR更是1到2周，在國外市場還是現貨銷售，這樣一比較，差距就很明顯了。

　　從2014年開始，全球智能手機市場就開始出現了增長緩慢的情況，到了2016年和2017年甚至已經開始出現負增長，而蘋果今年的手機銷量對比去年同期表現很一般，如果不是因為iPhone X提升了售價，增加了產品利潤率，蘋果很難實現較大幅度的利潤增長。正是庫克嘗到了高價格產品的甜頭，今年才進一步提升新iPhone的售價，很可惜這樣的策略並不是持久的，今年的蘋果新品的表現都比去年差。

　　在這樣的大環境下，蘋果產品在創新上依然保持此前兩年一大更新的慣例，可是對比國產智能手機廠商就略微落了下風，他們不僅在今年推出了伸縮式的前置鏡頭，屏幕下指紋識別技術，華為更是推出了Gpu Turbo和Cpu Turbo技術，小米率先將要在Mix3上搭載5G網路和10G大內存，這樣一看iPhone就顯得有點黯淡了。因此，各方面表現都不突出的iPhone XR遇冷也就在情理之中了。

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　　蘋果會遭遇「滑鐵盧」嗎?

　　其實業內唱衰蘋果已經有好幾年了，可是它總能在最關鍵的時候及時出手，比如此前IPhone6代創記錄的把蘋果銷量提升到新的高度，之後在各方面表現不盡如人意的情況下又推出了iPhone X成功挽救了蘋果的利潤，如今國產智能手機廠商們加速了產品研發的腳步，推出了多款性能很優秀的產品，iPhone即便具有品牌優勢，但是長此以往多年積累的市場優勢就會逐漸消失殆盡。

　　但不可否認的是如今的蘋果依然是智能手機行業公認的最強，其推出的iPhone手機是如今用戶體驗度最高的產品，儘管新機型在性能和配置上略顯不足，可並不意味著蘋果就不行了。所謂瘦死的駱駝比馬大，蘋果還有很多機會去提升自己的產品，明年的新品關注度也會更高。更何況蘋果現在的產品利潤是行業內最高的，就算今年產品銷量比不過去年，其利潤值也不見得就會下跌，甚至於還可能有一定幅度的增長。

　　筆者認為蘋果新機預售的不理想並不會影響其後面的銷售和市場的拓展，特別是是今年推出的幾款機型中蘋果明顯表現出主推的就是Xs，XR遇冷也在情理之中，未來的蘋果依然值得期待。中國信託信用貸款: 線上申請前三期1.68%。 - 中國信託商業銀行
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